O Brasil é um dos países mais digitalizados do mundo. Em torno de 70% da população tem acesso à Internet e realiza ações de pesquisa de preços, compras e serviços bancários através dos aplicativos.
Isso pode explicar um pouco sobre a explosão das Fintechs e o alto volume de serviços financeiros e bancos digitais que estão à disposição no mercado brasileiro. São 13 as categorias que dividem as Fintechs – investimentos, crédito, tecnologia, risco e compliance, dívidas, crowdfunding, cartões, finanças pessoais, fidelização, meios de pagamento, serviços digitais, BackOffice e criptomoedas.
Fintechs no mercado atual
Atualmente a migração do sistema bancário tradicional para um banco digital acontece numa escala gigantesca. Além da redução de custos, uma série de fatores influenciaram essa mudança. Uma nova leva de consumidores mais jovens e ávidos por novas tecnologias, a utilização de IA – Inteligência artificial, que melhora a relação entre o usuário e o sistema financeiro e, claro, a pandemia que redirecionou a forma de viver e de nos relacionarmos tanto com pessoas quanto com objetos e serviços.
Estima-se que o mercado atual de Fintechs atue cada vez mais focado em seu público-alvo. Os segmentos de crédito, pagamentos e bancos digitais apostam em agregar valores específicos buscando e personalizando o seu próprio nicho.
Estimativa de crescimento
Se antes já havia uma previsão de crescimento do mercado de Fintechs e bancos digitais, após o início da pandemia mundial este número se multiplicou. A facilidade do contato e as novas tecnologias permitiram que, mesmo em casa, o cliente se sentisse acompanhado e seguro com o atendimento.
Com a chegada do Pix e do open banking o setor de finanças, dos produtos aos serviços, vai estar superaquecido nos próximos tempos.
IA, Machine Learning e Fintechs
A integração da IA através de mecanismos computacionais que resolvem problemas, e de modelos de Machine learning, que modificam seu comportamento espontaneamente são essenciais para o desenvolvimento e a consolidação das Fintechs.
Gestão de risco, prevenção e detecção de fraudes, compliance, gestão de ativos e financeira são as áreas deste investimento que tem como foco principal a utilização em processos e serviços eficientes para melhorar o atendimento aos clientes.
Automação no atendimento ao cliente
As plataformas intuitivas e personalizadas, desenvolvidas especificamente para o atendimento ao público, são um dos grandes diferenciais no cenário do mercado financeiro. A agilidade dos serviços online das Fintechs agregadas a IA garante que os problemas do usuário sejam resolvidos rapidamente.
Análise de documentos
Para se ter uma ideia, todo o processo de análise de documentos pode ser automatizado. Isso reduz custos e otimiza o tempo, tanto do cliente quanto do banco digital. Utilizando uma plataforma desenvolvida especificamente para isso, a partir do CPF, é possível verificar se há restrições no Serasa ou SPC, além de outros dados. Este processo levaria uma semana para ser completado em uma instituição financeira.
Aplicação prática
Podemos citar como exemplo, o Serasa Score. A plataforma consegue avaliar a capacidade de endividamento e analisar os financiamentos e concessões de crédito. Quanto maior a pontuação do cliente, maior a confiança e o investimento nele.
Fintechs que inovaram com a IA
- Nubank – Uma das primeiras Fintechs do mundo. Hoje o Nubank tem valor de mercado maior que o do Banco do Brasil, 25 bilhões de dólares;
- Stone – Com nove anos de vida, vale 22 bilhões e trabalha com meios de pagamento – maquininha, cartão de crédito, débito e voucher. Quando abriu o capital, dois grandes investidores internacionais, Warren Buffett e o grupo Alibaba, foram seus principais compradores;
- PagSeguro – A PagSeguro nasceu do portal UOL, que nasceu do grupo Folha de jornalismo. Hoje a netinha vale mais que o avô Folha;
- PicPay – Fintech que nasceu no Espírito Santo em 2012. Hoje possui mais de 20 milhões de clientes;
- Magazine Luiza – A rede de lojas adquiriu a Hub Fintech de serviços de contas digitais e de cartões pré-pagos.
As Fintechs são o futuro das finanças, tanto no Brasil quanto no mundo. A capacidade dessas empresas de evoluir e se adaptarem às novas tecnologias faz com que elas confrontem as principais empresas tradicionais. A utilização da Inteligência Artificial é o futuro das finanças e do acesso a elas por parte da população.
